Для стабилизации банковской системы Украины требуется согласованность действий регулятора и центральных органов власти
Принятие Постановления НБУ N319 от 11 октября 2008 года, вводящего ограничение на активные операции банков и досрочное изъятие депозитов, является одним из необходимых шагов для стабилизации банковской системы Украины. В то же время рейтинговое агентство "Кредит-Рейтинг" считает, что требуются дальнейшие скоординированные действия со стороны Президента, Правительства и Национального банка Украины по разработке и реализации стратегии выхода из финансового кризиса.
На взгляд рейтингового агентства особенность текущей ситуации заключается в том, что влиянию финансового кризиса подвержены все банковские учреждения страны, включая крупные системные банки. Программа развития таких банков строилась на активном использовании заемных средств, которые привлекались за рубежом, и на возможности дальнейшего рефинансирования подобных займов.
До конца 2008 года украинским банкам необходимо погасить около 1 млрд. долл. США синдицированных кредитов, привлеченных во второй половине 2007 года, а также евробондов. Наибольшую долговую нагрузку имеют "Укрсоцбанк" - 250 млн. долл. США, "Райффайзенбанк Аваль" - 200 млн. долл. США, "Надра" - 130 млн. грн. (и дополнительно 100 млн. долл. США по евробондам). Еще девятью банками были привлечены суммы до 100 млн. долл. США.
Кризис ликвидности на мировых финансовых рынках привел к минимизации возможности замещения подобных кредитов. Одновременно с этим начался вывод иностранного капитала из Украины. В результате возник дефицит валютных средств. В сложившейся ситуации банки вынуждены сокращать активные операции с целью аккумулирования денежных средств. Наблюдается сокращение долгосрочного кредитования экономики, рост процентных ставок, а также уменьшение лимитов кредитования между самими банками. Банковская система становится уязвимой к последствиям ухудшения рыночной конъюнктуры в условиях экономического спада (прежде всего в секторах строительства и недвижимости). На этом фоне заостряются проблемы, связанные с качеством банковских активов, поскольку до этого момента высокие темпы роста активных операций позволяли удерживать долю проблемных кредитов на приемлемом уровне.
Рейтинговое агентство отмечает, что негативная ситуация, которая сложилась на данный момент на финансовом рынке, может продолжать ухудшаться. Предпосылками для этого могут стать: снижение темпов экономического роста страны, сохранение кризисных явлений в ряде базовых отраслей экономики, дальнейшее ухудшение качества активов банков и невысокий уровень риск-менеджмента, необходимость погашения значительных объемов обязательств по синдицированным кредитам и евробондам в 2009 году (2,4 млрд. долл. США).
Дополнительным риск-фактором является политическая неопределенность, отсутствие постоянно работающего законодательного органа. Проведение внеочередных выборов и нестабильность на валютном рынке может подорвать доверие вкладчиков к банковской системе и спровоцировать отток средств, а в нынешних условиях мирового кризиса это может обратиться финансовыми потрясениями.
С целью улучшения ликвидности банковской системы в условиях обострения ситуации на мировых финансовых рынках Национальный банк Украины с 27 октября 2008 года отменяет ограничения ставок на привлечение внешних заимствований сроком на 1 год банками-резидентами, установив ставку на уровне LIBOR+11% годовых, а для долгосрочных заимствований ограничения будут сняты полностью. Отмена ценового ограничения не вызовет приток иностранного капитала, но все же позволит некоторым банкам, в большей степени банкам с иностранным капиталом, рефинансировать ранее полученные кредиты по рыночной стоимости, а украинские банки будут вынуждены искать помощи у НБУ. При этом Национальный банк Украины в течение 1-8 октября предоставил украинским банкам рефинансирование почти на 6,5 млрд. грн., а также начал активнее проводить интервенции на валютном рынке.
Рейтинговое агентство "Кредит-Рейтинг" до настоящего времени не производило понижений кредитных рейтингов банков в связи с кризисными явлениями. Дальнейшее изменение кредитных рейтингов банковских учреждений в значительной степени зависит как от эффективности усилий Национального банка, так и от скоординированности действий государственных органов власти.
По материалам: UABanker.net
Читать также:
Банки
